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民生銀行前十月普惠小微貸款投放近5000億   推廣“無還本續貸”整體續貸率保持高水平

2020-11-23 03:02:09 來源:長江商報

    

    ●長江商報記者 徐佳

    在疫情沖擊下,如何扎實服務實體經濟,幫扶中小微企業復工復產,全力支持經濟恢復發展,成為銀行業金融機構著力推動的重點工作所在。

    已在小微金融領域深耕12年的民生銀行為例,今年以來民生銀行通過加大小微貸款投放力度、大力推廣無還本續貸服務等方式,全面確保小微企業信貸服務穩定。

    截至三季度末,民生銀行小微企業貸款總額達到5008.91億元,比上年末增長12.67%;普惠型小微企業貸款總額4439.13億元,有貸款余額戶數31.86萬戶。

    上周,民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷在央行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發布會中介紹,今年1至10月,民生銀行人行普惠口徑小微貸款發放額近5000億元,同比增長20%,小微貸款發放利率同比下降1個百分點以上。

    特別是科技賦能下,今年以來民生銀行大力推廣其首創的無還本續貸服務,在疫情形勢下進一步簡化手續、開通“自助轉期”功能,客戶通過手機銀行即可完成續貸。

    周伯婷表示,前十月民生銀行無還本續貸投放2120億元,其中50%均由客戶自助辦理。全行整體續貸率保持高水平,武漢、浙江、北京等地區續貸率高達53%。

    普惠金融工作力度持續加大

    根據銀保監會披露的監管數據,截至三季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額42萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額14.8萬億元,較年初增速26.5%。保障性安居工程貸款6.6萬億元,同比增長為1.9%。

    按機構劃分,三季度末,大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行及農村金融機構普惠型小微企業貸款余額分別為4.72萬億元、2.58萬億元、2.14萬億元、5.06萬億元。

    以民生銀行為例,在主動提升服務實體經濟的質量和效率上,今年以來該行持續加大制造業、實體企業信貸支持力度,加強對戰略領域和重點區域的資源傾斜,用于投入關系國計民生的基礎設施項目建設。同時,民生銀行全面落實小微企業金融支持政策,加大小微貸款投放力度,全力確保小微企業信貸服務穩定。此外,該行持續深化LPR改革,推動貸款實際利率持續下行和企業綜合融資成本下降,為經濟發展和穩企業、保就業提供有利條件。

    長江商報記者注意到,特別是在小微金融工作方面,民生銀行通過加大小微貸款投放力度、大力推廣無還本續貸服務等一系列手段,全力確保小微企業信貸服務穩定,積極助力小微企業生產自救、恢復經營。

    上周,在央行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發布會中,民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷介紹,在疫情爆發之初,民生銀行制定20項創新工作舉措、提高服務效率,同時將2020年定義為“彼此相連-小微金融特別服務年”,并通過一系列政策、行動、服務,著力突顯“彼此”和“特別”。

    三季報顯示,截至今年三季度末,民生銀行小微企業貸款總額達到5008.91億元,比上年末增長12.67%;普惠型小微企業貸款總額4439.13億元,有貸款余額戶數31.86萬戶,普惠型小微企業貸款前三季度累計發放4208.86億元,平均發放利率5.95%,比上年平均發放利率下降0.6個百分點;該行872家支行營業網點(含營業部)及135家小微支行為小微客戶提供穩定金融服務。

    “針對特別的2020年,民生銀行推出更大的普惠金融工作力度!敝懿_M一步介紹,在讓利方面,1至10月,民生銀行人行普惠口徑小微貸款發放額近5000億元,同比增長20%,小微貸款發放利率同比下降1個百分點以上。

    “無還本續貸”則是民生銀行小微金融服務的原創。今年以來,民生銀行大力推廣無還本續貸,在疫情形勢下,進一步簡化手續、開通“自助轉期”功能,客戶通過手機銀行即可完成續貸。

    數據顯示,今年1至10月,民生銀行無還本續貸投放2120億元,其中50%由客戶自助辦理;全行整體續貸率保持高水平,武漢、浙江、北京等地區續貸率高達53%。

    “發展普惠金融是一項需要堅持不懈、久久為功的系統工程,民生銀行在小微金融深耕12年,我們的創新產品也會持續迭代,并更加靈活地加以運用!敝懿帽硎。

    數字化轉型力度按下“加速鍵”

    疫情的爆發,雖然對銀行業金融機構線下業務的開展造成一定沖擊,但也倒逼商業銀行數字化轉型進度加快。

    在加強科技金融戰略布局方面,民生銀行強化手機銀行、網上銀行、微信銀行“三個銀行”和數字化運營平臺、銀企直聯平臺、網絡支付平臺、開放銀行平臺“四個平臺”,建設“零接觸式”線上化服務體系,并在業內首推“5G手機銀行”,引領移動金融行業新變革。

    “大數據、云技術、區塊鏈、人工智能等為代表的科技革命應該成為提高金融普惠性和銀行創新的重要驅動力量!敝懿谜J為,

    在疫情爆發的第一時間,民生銀行推出“小微業務在家辦”,向客戶提供小微金融線上產品和服務指南,實現貸款申請、續貸、轉賬、收款、代發工資、申請開戶以及綜合的財富金融各類產品服務,便捷、直接的線上業務辦理入口集合,為客戶提供7*24小時小微金融服務。

    不僅如此,民生銀行還打通小微貸款全流程線上辦理,依托動態人臉識別等技術,快速開通多項遠程作業、遠程服務功能。比如,小微貸款遠程面簽系統,從討論決定方案到系統搭建、上線,僅用了25小時,很多小微貸款客戶,通過視頻方式,順利辦理了貸款簽約、支用、續貸、征信保護等業務。

    “線上化、無接觸,確實在疫情期間,更加顯示了在客戶服務方面的價值!敝懿Uf。她指出,大數據、云技術、區塊鏈、人工智能等為代表的科技革命應該成為提高金融普惠性和銀行創新的重要驅動力量。

    為此,民生銀行依托金融科技,大力優化流程效率、提升貸款辦理的便捷性,拓展線上信用貸款“納稅網樂貸”、供應鏈上“信融e”等網絡融資服務;大力推進抵押貸款“一站式”辦理;全面推廣小微貸款移動作業,實現小微貸款受理、審批以及支用的全流程電子化,今年以來電子化渠道受理業務超過4萬筆,辦貸效率較傳統方式提高40%,滿足客戶隨時隨地、靈活支用、便捷還款的需要。

    在數字化的持續推進下,截至今年三季度末,民生銀行對公線上平臺用戶數達到255.98萬戶,比上年末增加24.95萬戶;零售線上平臺用戶數達7888.5萬戶,比上年末增加847.32萬戶;直銷銀行客戶累計3236.52萬戶,管理金融資產1149.89億元。

    截至三季度末,民生銀行總資產規模達到62970.25億元,較上年末增加2451.84億元,增幅3.67%;發放貸款和墊款總額38274.21億元,比上年末增加3398.2億元,增幅9.74%?傌搨幠63825.71億元,比上年末增加2315.59億元,增幅3.76%;吸收存款總額37513.6億元,比上年末增加1472.72億元,增幅4.09%。

    視覺中國圖


責編:ZB

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