長江商報 > 眾邦銀行:創新“數智金融” 力挺小微企業疫后重振

眾邦銀行:創新“數智金融” 力挺小微企業疫后重振

2020-12-17 10:05:09 來源:長江商報

作為湖北首家民營銀行,眾邦銀行定位為服務實體經濟的互聯網交易銀行,成立以來始終秉承“專注產業生態圈,幫扶小微企業、助力大眾創業”的使命。2020年新冠肺炎疫情發生后,湖北武漢經濟社會活動較長時間按下“暫停鍵”,眾多小微企業正常經營受到嚴重影響,亟需“搭把手、拉一把”。眾邦銀行做好自身機構常態化疫情防控的同時,積極響應號召,扎實做好“六穩”工作,全面落實“六!比蝿,出臺系列金融紓困舉措,并先后推出戰疫云貸、眾商貸、眾商貸“漢融通”301模式,e商助夢貸等多個專項普惠金融產品,加大對本地實體經濟的支持力度。
眾商貸301“秒貸”,培訓中心不愁房租了
“貸款非常簡單快捷,在手機上申請,很快就到賬了,下一季度的房租支付沒有壓力了!蹦玫奖姲钽y行16.6萬元信用貸款,鄭老板當即舒了一口氣。
從2014年起鄭老板就在漢口經營一家藝術培訓中心,開設有鋼琴、小提琴等課程。經過多年經營,積累了良好的口碑,吸引了周邊不少生源。他在2019年底對培訓中心重新進行了裝修,并添置了新的樂器及設備。
不料疫情突如其來。疫情期間,培訓中心一方面失去了現金流收入,再加上之前改造升級投入了大量資金導致現金流緊張,鄭老板面臨著房租租金、工資支出的巨大壓力。正焦頭爛額之時,他從朋友處了解到眾邦銀行推出“眾商貸”漢融通301模式,無需抵押物或其他擔保,通過線上申請,就可快速完成審批及提款流程,并可享受5.5%的年化利率。
為緩解企業“融資難、融資貴、融資慢”問題,增強疫后民營市場主體流動性,降低民營小微企業融資成本,眾邦銀行通過武漢市漢融通平臺推出“眾商貸”漢融通301模式,實現“三分鐘申貸、零人工干預、一秒鐘放款”,額度最高100萬元,利率低至5.5%。
漢融通,即武漢市企業融資對接服務平臺,是武漢市地方金融工作局牽頭建設的全市企業融資公共服務平臺。為進一步優化金融營商環境,再減環節、再優流程、再縮時限,提升中小微企業信貸獲得率和獲得感,漢融通聯合銀行機構推出301貸款模式。據介紹,眾邦銀行“眾商貸”漢融通301模式具有全線上、純信用、零人工干預等特點,主要服務漢融通平臺注冊的中小微企業、個體工商戶等,實行線上申請、線上審批、線上開戶、線上放款,用戶只需通過一個入口即可完成貸款全流程操作。
與大型銀行合作,“精準滴灌”小微企業
保市場主體,就是最大的保就業、保民生。小微企業廣泛分布在設計、生產、流通、消費等產業鏈供應鏈上,占全部市場主體的比重超過90%,貢獻了80%的就業崗位、70%的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收,是國內經濟大循環和國內國際雙循環中最具活力的一環,數以千萬計的小微企業是推動供應鏈網絡高效運轉、促進產業鏈迭代創新的重要基礎。
近年來,小微企業金融服務得到顯著改善,這主要得益于黨中央提出的深化金融供給側結構性改革,逐步建立起多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系。2020年1月4日,銀保監會印發的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》指出,要優化開發性、政策性銀行,大型商業銀行,股份制商業銀行等大中型銀行功能定位,增強城市商業銀行、農村中小銀行、民營銀行的金融服務能力,健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,不斷提升金融服務實體經濟質效,讓薄弱環節、融資難的部分主體能夠得到更充分的支持。
政策性銀行、大型商業銀行與民營銀行合作,利用民營銀行互聯網渠道、大數據風控、智能服務來“精準滴灌”小微企業是一條普惠金融可行路徑。
2020年4月30日,眾邦銀行與國家開發銀行湖北省分行與簽訂合作協議,開啟了民營銀行與政策性銀行合作的新模式。雙方以轉貸款方式支持小微企業,合作金額20億元,覆蓋湖北省內1800余家小微企業。
眾邦銀行還與工商銀行聯袂推出e商助夢貸,充分發揮雙方科技金融、大數據風控的優勢,進一步服務更多的長尾商戶客群,實現“銀+銀+企”三方共贏。據介紹,e商助夢貸以工銀e支付收單服務為基礎,面向中小微商戶群體打造的普惠金融服務,通過簡單快捷的貸款流程、循環使用的貸款額度,連接金融活水流向中小微商戶的“最后一分鐘”。該產品基于工銀e支付真實交易流水,運用大數據技術實現線上辦理、實時授信、一鍵即貸、隨借隨還,最高額度可達30萬元,能及時解決小微商戶融資需要,助力中小微商戶復工復產,擴大經營。
攜手一流高校,共建數智金融實驗室
遵循民營銀行“一行一店”模式,眾邦銀行以互聯網模式運營、以供應鏈金融為主體,90%的業務線上開展,客戶通過直銷銀行APP、微信銀行、交易場景、小程序、H5等線上渠道和線上接口均可隨時隨地獲得金融服務。利用大數據、云計算、人工智能等金融科技手段,構建起“交易信用”模型,有效提高了小微企業金融服務可得性,降低小微企業融資成本。
眾邦銀行60%的員工為科技研發人員,是我國五家獲得國家高新技術企業認定的銀行之一。眾邦銀行著力打造三個銀行,即“打通交易與場景的互聯網交易銀行,致力于產融深度融合的供應鏈金融銀行,數字化驅動科技賦能的開放型數字銀行”。經過3年的發展和積累,眾邦銀行搭建起 “眾贏通”平臺,基于開放、連接、共建、共贏的理念,為合作伙伴提供一體化金融服務;打造全流程的“數智化”能力,即“司南”精準營銷系統、“倚天”大數據風控平臺、“洞見”客戶行為預知系統和“眾目”智能催收管理平臺;構建起POWER能力體系,為智能供應鏈金融生態建設提供有力支撐;圍繞極致體驗、至微觸達、暖心服務三大核心價值理念擎畫出BMW客戶服務體系,推動客戶服務智能化。
目前,眾邦銀行服務2150萬用戶,90%以上的信貸客戶為民營中小微企業和個人消費者。
眾邦銀行不斷加大研發投入,并加強與一流高校與科研機構合作,提升自身服務小微企業的能力。10月29日,由眾邦銀行組織發起“眾建生態 邦贏未來”為主題的銀行數字化創新發展論壇在武漢隆重舉行,眾邦銀行與華中科技大學聯合創辦的數智金融創新實驗室正式揭牌。眾邦銀行表示,希望通過與華中地區領先的高校聯手,資源共享、聯合培養,共建華中地區最前沿的金融科技研究基地,加速推動最新金融創新研究成果落地轉化,促進金融科技與產業鏈、供應鏈、服務鏈深度融合,為支持實體經濟和小微企業高質量發展更好賦能,助力小微企業在以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局中發揮更大作用。

責編:ZB

長江重磅排行榜
視頻播報
滾動新聞
長江商報APP
長江商報戰略合作伙伴
深圳风采开奖结果64期 09年nba录播篮网灰熊 福建快三走势图012 泳坛夺金如何中奖 福建快三走势图一定牛下载 上海体彩十一选五前三直 正版王中王平特一肖 天天棋牌游戏下载 心悦俱乐部 舟山星空棋牌手机版 二十一点的玩法 江西11选五胆拖表 金蟾捕鱼 大闹天宫 李逵劈鱼 宁夏十一选五走势今天 闲来广东麻将外挂神器 河北快三套选玩法介绍 新浪体育棋牌围棋